Les comptes à terme permettent de placer une trésorerie excédentaire en toute sécurité, avec un rendement connu à l’avance et une durée définie. Ils conviennent aux besoins de court terme et aux entreprises recherchant visibilité et préservation du capital.
Le contrat de capitalisation s’inscrit dans une stratégie de moyen ou long terme. Il donne accès à une large gamme de supports d’investissement et bénéficie d’une fiscalité attractive, tout en offrant des atouts patrimoniaux spécifiques pour les dirigeants et les entreprises.
Les fonds monétaires offrent une solution de placement liquide, adaptée aux trésoreries devant rester rapidement disponibles. Ils permettent de dynamiser légèrement les excédents de trésorerie tout en maîtrisant le niveau de risque.
Lorsque le patrimoine du dirigeant se complexifie et que les enjeux dépassent la simple optimisation financière, une approche globale et structurée devient indispensable. Notre accompagnement en gestion de fortune et Family Office indépendant s’adresse aux dirigeants et familles entrepreneuriales souhaitant sécuriser, organiser et transmettre leur patrimoine sur le long terme.
Nous intervenons comme un partenaire stratégique, capable d’apporter une vision d’ensemble et de coordonner les différents intervenants autour du dirigeant. Cette approche permet d’assurer la cohérence des décisions patrimoniales, fiscales et financières, tout en respectant les objectifs personnels et familiaux.
Notre accompagnement peut notamment porter sur :
la structuration et la diversification du patrimoine,
la gestion et l’allocation d’actifs financiers et immobiliers,
l’organisation de la détention et de la transmission du patrimoine,
la coordination des conseils juridiques, fiscaux et financiers,
la gouvernance patrimoniale et familiale.
Indépendant de tout établissement financier, notre rôle consiste à piloter, sécuriser et simplifier la gestion patrimoniale du dirigeant et de sa famille, dans une logique de confiance, de discrétion et de performance durable.
Le statut du dirigeant constitue l’un des piliers de toute stratégie patrimoniale et financière performante. Il influence directement la rémunération, la fiscalité, la protection sociale et la capacité du dirigeant à investir ou à préparer l’avenir. Souvent mis en place lors de la création de l’entreprise sans analyse globale, il mérite pourtant une étude approfondie.
Avant toute recommandation, nous réalisons une analyse complète du statut du dirigeant, intégrant notamment :
la forme juridique de l’entreprise et le rôle du dirigeant (président, gérant, associé, actionnaire),
le régime social applicable (assimilé salarié ou travailleur non salarié),
les modes de rémunération existants ou envisageables (rémunération, dividendes, arbitrages),
la structure de détention du capital et l’éventuelle présence d’une holding,
les interactions entre patrimoine professionnel et patrimoine privé.
Cette étude nous permet d’identifier les leviers d’optimisation afin de :
sécuriser la protection sociale du dirigeant et de sa famille (prévoyance, retraite, couverture des risques),
améliorer l’efficacité de la rémunération globale,
optimiser la fiscalité personnelle et professionnelle,
mieux organiser la capitalisation et l’investissement de la trésorerie,
anticiper les étapes clés : développement, transmission ou cession de l’entreprise.
Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées afin d’accompagner leur développement, leur transmission ou leur transformation, sur un horizon de moyen à long terme.
Cette classe d’actifs permet aux dirigeants d’entreprise de diversifier leur patrimoine, de rechercher un potentiel de performance attractif et de donner du sens à leur investissement en participant à l’économie réelle.
Chez Le Conseil Entreprise, nous accompagnons nos clients à chaque étape : analyse de la situation professionnelle et patrimoniale, sélection rigoureuse des solutions de private equity adaptées (fonds, stratégies, horizons d’investissement), compréhension des risques et de l’illiquidité, puis suivi dans la durée afin d’intégrer le private equity dans une stratégie globale, maîtrisée et cohérente.
Le contrat de capitalisation est une solution patrimoniale efficace pour les dirigeants d’entreprise souhaitant placer une trésorerie excédentaire ou structurer leur patrimoine sur le long terme.
Proche de l’assurance-vie, il s’en distingue par sa transmission sans dénouement au décès, ce qui en fait un outil particulièrement intéressant en matière de stratégie patrimoniale et successorale.
Il permet d’accéder à une large gamme de supports d’investissement, avec une fiscalité avantageuse sur les gains.
Le Conseil Entreprise accompagne ses clients dans le choix du contrat, la sélection des supports et le suivi des investissements, afin d’intégrer le contrat de capitalisation dans une stratégie globale et cohérente.
L’immobilier constitue un pilier essentiel de la stratégie patrimoniale des dirigeants d’entreprise. Sous ses différentes formes – investissement immobilier direct, SCPI ou club deals immobiliers – il permet de conjuguer rendement, diversification et valeur tangible. Lorsqu’il est bien structuré, l’immobilier s’inscrit dans une logique durable de création de valeur et de transmission de patrimoine.
Immobilier en direct
L’investissement immobilier en direct permet au dirigeant de conserver une maîtrise totale de son actif et de bâtir une stratégie sur mesure. Il peut répondre à des objectifs variés : revenus complémentaires, valorisation à long terme ou préparation de la transmission. Le Conseil Entreprise accompagne ses clients dans l’analyse de l’opportunité, le mode de détention et la structuration juridique et fiscale du projet.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI offrent un accès simplifié à l’immobilier professionnel et résidentiel, sans les contraintes de gestion. Elles permettent de mutualiser les risques, de percevoir des revenus réguliers et de diversifier son patrimoine immobilier, avec des tickets d’entrée adaptés aux entreprises comme aux dirigeants.
Club deals immobiliers
Les club deals immobiliers s’adressent aux investisseurs souhaitant participer à des opérations ciblées, souvent à fort potentiel. Cette approche collective permet d’accéder à des projets immobiliers structurés, avec une stratégie claire de création de valeur et un horizon d’investissement défini. Le Conseil Entreprise sélectionne et accompagne ces solutions dans une logique de cohérence patrimoniale globale.
Un conseiller en gestion de patrimoine est un expert qui fournit des conseils personnalisés sur la gestion, l’optimisation et la préservation de votre patrimoine personnel, familial ou d’entreprise. Le patrimoine peut inclure des actifs tels que des investissements, des biens immobiliers, des comptes bancaires, des assurances, des régimes de retraite…
Les principales responsabilités d’un conseiller en gestion de patrimoine comprennent l’analyse de votre situation financière globale, la définition de vos objectifs, et la recommandation de stratégies adaptées pour atteindre ces objectifs. Cela peut impliquer la planification de la retraite, la gestion des investissements, la planification successorale, l’optimisation fiscale, la gestion des risques…
Découvrez à travers cette vidéo, le rôle du conseiller en gestion de patrimoine, véritable chef d’orchestre de vos intérêts privés, à qui il s’adresse et comment il s’engage dans sa profession…
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur vos finances à long terme.
Pour faciliter les échanges et la communication, choisissez un cabinet de conseil proche de chez vous. Notre cabinet de gestion de patrimoine se situe à Olivet, proche d’Orléans dans le département du Loiret. Nous accompagnons principalement les particuliers et entreprises du Loiret et de l’Ile-de-France dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine.
Nous vous recommandons d’opter également pour des conseillers indépendants, comme dans notre cabinet : le conseiller de gestion de patrimoine indépendant (aussi appelé CGPI) travaille à son compte et n’est lié à aucune entreprise ou organisme particulier. Le CGPI peut ainsi proposer une gamme plus large de produits financiers.
Autre critère de choix : assurez-vous que le conseiller en gestion de patrimoine soit accrédité en tant que Courtier en Assurance COA mais également en tant que Conseiller en Investissement Financier CIF et qu’il dispose des agréments nécessaires à sa profession. L&E Conseil Finance Patrimoine dispose des agréments délivrés par les entités suivantes :
– CNCGP : Cabinet adhérent à la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine – Association agréé par l’AMF : Autorité des Marchés Financiers – Orias : Immatriculé sous le numéro 21001105 en tant que CIF Conseiller en Investissements Financiers, et COA Courtier en assurance – CCI du Loiret avec la carte professionnelle en Transaction sur immeubles et fonds de commerce
En effet, beaucoup de personnes se présentent en tant que conseiller en gestion de patrimoine, mais n’ont pour la plupart qu’une ou deux accréditations (courtier en assurance et agent immobilier par exemple). Prêter attention à choisir un cabinet qui soit également Conseiller en Investissement Financier (CIF), permet de vous assurer d’une qualité de conseil optimal et vous ouvre un choix bien plus large d’investissements.
De nombreuses raisons peuvent vous pousser à aller consulter un conseiller en gestion de patrimoine :
– La planification de votre retraite : le conseiller en gestion de patrimoine vous aide à estimer et planifier financièrement votre retraite par le
placement de vos fonds et l’épargne progressive. Une fois à la retraite, votre conseiller déterminera comment profiter de vos fonds de manière optimale ;
– La gestion de vos investissements : l’expert en gestion de patrimoine élabore pour vous une stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs
financiers à long terme, de votre profil de tolérance au risque et de vos préférences personnelles ;
– L’optimisation fiscale : le cabinet en gestion de patrimoine vous conseille sur des stratégies visant à minimiser les implications fiscales de diverses
transactions financières, notamment la gestion des gains en capital et l’utilisation d’avantages fiscaux disponibles ;
– La planification successorale : votre conseiller en gestion de patrimoine peut élaborer un plan successoral qui garantit la transmission efficace des actifs et minimise les droits de succession ;
– La diversification du portefeuille : votre conseiller en investissement financier vous propose de diversifier vos actifs, afin de réduire le risque global
de votre portefeuille ;
– L’accompagnement dans les décisions financières importantes : que ce soit pour l’achat d’une maison, la planification des études des enfants, ou d’autres décisions financières majeures, le conseiller en gestion de patrimoine est là pour vous accompagner ;
– La gestion des liquidités : votre conseiller en investissement financier vous aide à gérer vos liquidités de manière à ce que l’argent soit disponible en cas de besoin, tout en maximisant le rendement de vos investissements.
En somme, un conseiller en gestion de patrimoine joue un rôle essentiel dans la prise de décisions financières judicieuses, la protection de votre patrimoine et la réalisation de vos objectifs financiers à long terme.
Un cabinet de gestion de patrimoine s’occupe également des patrimoines d’entreprise et plus précisément de son ou ses dirigeant(s). L’objectif sera d’optimiser la trésorerie d’entreprise, d’optimiser la rémunération de ses dirigeants et de ses employés, de préparer efficacement la retraite ainsi que de prévoir la transmission du patrimoine. Ceci permet de limiter les risques financiers et de faire de meilleurs choix pour la croissance de son entreprise et de sa stabilité à long terme. Parmi les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en patrimoine professionnel :
– La gestion des liquidités : l’expert accompagne l’entreprise pour optimiser la gestion de ses liquidités, élabore des stratégies pour maximiser les
rendements sur les excédents de trésorerie, et assure une disponibilité suffisante de liquidités pour répondre aux besoins opérationnels ;
– Les investissements d’entreprise : les conseils en matière d’investissements sont essentiels pour les entreprises qui souhaitent faire fructifier leurs
réserves financières de manière prudente et conforme à leurs objectifs à long terme ;
– La planification fiscale : le conseiller en gestion de patrimoine d’entreprise élabore des stratégies fiscales efficaces, afin de minimiser les obligations
fiscales et d’optimiser la structure financière de l’entreprise ;
– Les régimes de retraite des employés : si l’entreprise envisage de mettre en place un régime de retraite pour ses employés, un conseiller en gestion de patrimoine conçoit, met en œuvre et administre les plans de retraite appropriés ;
– Les assurances et la gestion des risques : un cabinet spécialisé dans la gestion de patrimoine d’entreprises accompagne ces dernières dans
l’évaluation et la gestion des risques financiers auxquels elles sont exposées, en recommandant des stratégies d’assurance appropriées pour protéger les entreprises ;
– La succession d’entreprise : pour les entreprises familiales ou les propriétaires d’entreprises, un conseiller en gestion de patrimoine joue un rôle clé dans la planification de la succession, en veillant à ce que la transition de l’entreprise se fasse de manière efficace et équitable ;
– La gestion des avantages sociaux des employés : le conseiller en gestion de patrimoine d’entreprise peut aider les entreprises à concevoir et à administrer des programmes d’avantages sociaux compétitifs pour attirer et retenir les talents ;
– La diversification des actifs : le conseiller en gestion de patrimoine aide à diversifier les actifs de l’entreprise pour réduire les risques liés à la dépendance envers un secteur ou un type d’investissement spécifique.
Orléans – Olivet
Région Centre
Ile de France – Paris